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带病投保是指哪些病?带病之后还可以投保吗?

2018-12-18 10327 分享到:

带病投保一词在保险中经常碰到,那么你们知道带病投保是指哪些病呢?当然有人会有这样的疑问,那就是带病是不是就没有机会购买保险了?如果可以是购买什么样的产品。那么下面就为大家推荐《带病投保是指哪些病?带病之后还可以投保吗?》,欢迎阅读。

带病投保是指哪些病?带病之后还可以投保吗?

带病投保是指哪些病?带病之后还可以投保吗?

带病投保指哪些病?

如果身体出现疾病,比如高血压、糖尿病、肾结石、肝炎/肝硬化,在买健康保险时,都应该如实告知保险公司,以免日后出险保险公司拒赔。如果抱有故意、侥幸心理,到时候打起官司来是会吃亏的。

一般来说,只要发生过疾病,在医院留下过记录,都要如实告知保险公司。病人在医院的记录,保险公司能很轻松看到用户资料,一旦投保人没有如实告知,带病投保,保险公司是有权拒赔的。

带病投保属于骗保吗?

《保险法》的“不可抗辩条款”规定,“投保人两年内由于未尽如实告知义务,隐瞒或者瞒报了足以影响保险公司承保的相关事项,保险公司可不予履行保险责任的赔付,两年后则不可以因未如实告知而拒绝赔付。”

带病投保是否属于骗保,要根据投保人的主观意识来看。比如说,某个客户并不知道自己患了病,投保时没有如实申报。两年内,病情表现出来并开始恶化,最后导致需要赔付。保险公司知情后,有权将合同解除,拒绝赔付;如果投保满了两年,保险公司基本不会因为当初没有发现病史而拒赔。

不过,如果这位客户存在恶意或者故意行为,情况就不同了。比如,保险公司在投保两年内查到明确的相关医疗记录,但投保人并没有申报保险理赔,而是等到两年之后再进行申报。这时候,保险公司仍可能将医疗记录作为证据而拒绝赔付。而且,保险公司还能以“骗保”形式起诉消费者,客户可能会面临牢狱之灾。

带病就没机会买保险了?

当然不是的!带病也是可以买保险的,但是有条件:需要如实告知!

买保险时,应如实向保险公司告知自己的身体健康状况,让保险公司作出正确的承保决定。这是投保人的如实告知义务。

很多人觉得被保险公司骗了,其实有一部分原因在于自己。不少人因患病后担心自己无法买保险,向保险公司隐瞒病情投保,不遵守如实告知义务,结果理赔的时候,保险公司查出来了,不给理赔。

投保人损失了保费,还什么都没得到,就开始抱怨保险公司是骗子……

这种事情很多,所以,如果身体有点小毛病,想要投保,最好是如实告知,如果没有如实告知,投保人将会承担巨大的风险,保险公司可以拒绝赔偿。

如实告知后带病就能投保了吗?

在如实告知自己的健康状况(患有何种疾病)之后,能否投保还要看保险公司的核保结论。一般情况下,保险公司对于投保人带病投保的承保决定有以下几种:

1、正常承保:如果告知的疾病对投保影响不大,保险公司会核定为标准健康体投保;如果将来出险,保险公司会正常理赔。这是最理想的结果。

2、加费承保:如果已有病史增加了以后罹患重疾的风险,就需要交稍微高一些的保费;如果将来出险,保险公司依然会正常理赔。这种情况也是幸运的。

3、除外承保:如果只是某个病症的风险很大,且不影响身体其他疾病发生,保险公司通常核定为除外承保。即把告知部分的疾病排除在外,其他情况可以理赔。比如,客户患有甲状腺结节,投保医疗险时,甲状腺类疾病是除外责任,不予理赔,但其它疾病可以正常理赔。

4、延期承保:如果目前健康状况不明,需要一定时间观察后再来投保(如半年、一年),要看当时身体状况才能决定是否承保。

5、拒绝承保:如果告知疾病后,保险公司发现风险超过了公司的承受范围,就要拒保了。这种情况是最坏的,买不了保险。

哪些产品可以带病投保。

首先,医保是一定可以的。

医保是最基础的医疗保障,“低水平、广覆盖”,缴纳水平低,只要是我过居民都能参保,城镇有城镇居民医疗保险,农村也有农村医疗保险/新农合。

适合广大人群,有钱的没钱的都适合,尤其是对收入水平低的家庭来说,医保很重要。

此外,最重要的是医保可以承担既往症,即可以带病投保。因此,医保是所有人群都必须优先配置的。

其次,个人税优型健康保险

目前,国家还推出了一款可以带病投保并且保证续保的产品——个人税优型健康保险,除了可以带病投保,还可以减免个税。

这款产品今年7月1日起已经在全国范围内试点,带病人群可以重点关注下。

除此之外,部分商业保险对带病投保还是比较宽容的。

比如,对于乙肝人群之前文章《这三款保险,乙肝患者也能买》中介绍过几款产品,「阳光随e保」和「人生随e保定期寿险」的健康告知中没有就乙肝病毒携带和小三阳进行健康问询。意思就是说,这两款保险,乙肝病毒携带者和小三阳都能以标准体进行承保的。

还有,近期,市场上最火热的两款百万医疗险产品“平安e生保”、“尊享e生”开放了智能核保的功能,即投保前已患有疾病或症状的客户如实告知后,系统将实时判断客户是否可以承保、如何承保,让部分“带病”客户也能享受到医疗保障。

对于带病人群,在买保险的时候,需要更加慎重,一一详细阅读各项条款。

总之,买保险就是买个安心,带病投保也不是不可能,前提是一定要如实告知,避免将来拒赔的风险。最后,如果预算允许,保险一定要越早购买越好,以免出现最坏的拒保结果。

以上就是关于带病投保的病种以及带病之后还能不能投保,当然有部分情况是健康告知时候会进行一定的评测看看是否可以投保,是否需要加保。

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某** 2018-12-21

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中国平安95511  2018-12-21
戴** 2018-12-20

求推荐一款疾病险求推荐一款疾病险,计划给父母买一份保险。最好是确诊即赔的,不那么多坑的

欢迎咨询中国平安保险公司  2018-12-20
樊** 2017-08-17

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